Attenzione alle insidie ​​degli investimenti offshore

Abbondano le storie di sudafricani colpiti dal 40% di tasse sui loro portafogli nel Regno Unito e negli Stati Uniti.

“È una situazione che è del tutto evitabile se si fa la giusta pianificazione”, afferma Pierre Cloete, CEO dell’advisor specializzato offshore International Wealth & Prosperity (IWP). “I vantaggi dell’investimento offshore possono essere ben noti, ma ciò che è meno compreso sono le insidie ​​dell’investimento offshore quando l’investitore muore. Una cattiva pianificazione può ridurre drasticamente il beneficio distribuibile ai beneficiari nominati nel testamento”.

Questo presuppone che ci sia una volontà che copre tutte le eventualità.

Ecco alcuni dei rischi degli investimenti offshore che possono sorgere nel caso in cui l’investitore muoia:

  1. Assicurati di avere un testamento chiaramente scritto: Il primo passo, dice Cloete, è assicurarsi che l’investitore abbia una volontà scritta in termini chiari e specifici. La preparazione di un unico testamento mondiale può essere sufficiente quando i beni all’estero del testatore (persona che redige un testamento) sono relativamente piccoli. Ma le cose possono complicarsi nei casi in cui vi sia un conto cointestato di entrambi i coniugi. Per evitare controversie in seguito, il testamento dovrebbe specificare che il conto è ereditato dal coniuge superstite, piuttosto che da altri membri della famiglia.
  2. Potresti essere soggetto a tasse in più giurisdizioni: Le “imposte sulla morte” sono applicabili non solo in SA, ma anche nel Regno Unito e negli Stati Uniti per i sudafricani che possiedono azioni in quelle giurisdizioni. L’imposta patrimoniale applicabile ai sudafricani quando muoiono è il 20% del loro patrimonio mondiale. L’imposta di successione nel Regno Unito è del 40% sulle attività applicabili con sede nel Regno Unito superiori a £ 325 000 (6,4 milioni di R), e l’imposta di successione del 40% è dovuta sulle attività applicabili negli Stati Uniti di valore superiore a $ 60.000 (R860.000). Sebbene ci siano accordi sulla doppia imposizione sia con gli Stati Uniti che con il Regno Unito, questo potrebbe non toglierti completamente dai guai quando si tratta di regolare le tasse sulle proprietà.
  3. risorse europee: i beni ubicati nell’Unione Europea, ma al di fuori del Regno Unito, dell’Irlanda e della Danimarca, sono soggetti al Regolamento Europeo sulla Successione che dà il primato alle leggi successorie del loro paese di cui sono cittadini.
  4. Gli esecutori testamentari che agiscono per i residenti sudafricani deceduti con beni offshore potrebbero aver bisogno di una concessione di rappresentanza da parte di un tribunale o di un avvocato locale: Questo può essere un processo lungo e costoso e può ritardare la liquidazione dell’eredità. Questo è chiamato “probate”, che è l’autorità del tribunale conferita a un esecutore testamentario che si occupa del patrimonio della persona deceduta. Il documento rilasciato dal tribunale è chiamato concessione di rappresentanza. Questo documento è solitamente richiesto dalla banca, dalla società o dal custode che detiene i beni per dimostrare che la persona corretta ha l’autorità del tribunale per amministrare il patrimonio di una persona deceduta. Gli esecutori testamentari di residenti sudafricani con beni all’estero dovranno rivolgersi ai tribunali del paese in cui si trovano i beni per questa concessione di rappresentanza e possono richiedere l’assistenza di un avvocato in quel paese. Questo può essere un esercizio lungo, costoso e molto laborioso in termini di prove documentali originali richieste. La liquidazione della proprietà sudafricana può essere ritardata, con i beneficiari finali che aspettano molto tempo per ricevere i proventi.
  5. La dichiarazione dei redditi può essere complicata, poiché hai implicazioni sull’imposta sul reddito, sulla posizione e sull’imposta patrimoniale. Questi possono essere piuttosto coinvolti, a seconda delle circostanze personali di ciascun investitore, e Cloete consiglia di contattare uno specialista per una guida.

“Investire offshore, in particolare in fondi passivi a basso costo, è diventato il modo più accettabile per i sudafricani di diversificare i propri portafogli e proteggere la propria ricchezza”, afferma Cloete. “Qualsiasi investitore responsabile dovrebbe sfruttare al massimo le opportunità all’estero. Ad esempio, l’indice S&P 500 ha superato la JSE Top 40 di un fattore 10 a uno nell’ultimo decennio.

“Detto questo, ci sono alcune insidie ​​che devono essere negoziate con le attività offshore, per evitare il tipo di tasse e ritardi non necessari che possono derivare da una cattiva pianificazione”.

Per vedere come International Wealth & Prosperity (IWP) può aiutarti a costruire la tua ricchezza globale, vai a iwpsa.com. Si prega di notare che regole diverse si applicano a diverse giurisdizioni e gli investitori dovrebbero chiedere una consulenza su misura per i loro requisiti unici da IWP.

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