Devo incassare le mie RA e investire in rendite vitalizie?

Caro lettore,

Grazie per la tua domanda valida. La tua domanda ha molti segmenti diversi e li tratterò qui di seguito. Si prega di non vedere questo come consiglio ma come informazione generale. Il mio consiglio è di consultare un professionista della pianificazione finanziaria certificato per analizzare la tua situazione e presentarti una soluzione su misura per la tua situazione specifica. Le decisioni che prendi ora influenzeranno il resto della tua vita.

Il tuo fondo pensione

Se sei iscritto al GEPF da meno di 10 anni, avrai diritto solo a una gratuità. Se sei iscritto al GEPF da più di 10 anni potrai ricevere una gratuità e una rendita rendita dal GEPF.

Prima del 1 marzo 1998 i dipendenti pubblici non erano tassati sulla loro somma forfettaria. La somma forfettaria esentasse è calcolata in termini di rapporto tra gli anni lavorati prima del 1998 rispetto al numero di anni di lavoro per il governo. L’importo dovrebbe essere riportato sul tuo estratto conto, per consentirti di fare una scelta informata.

Ciò significa che la tua somma forfettaria esentasse può essere molto più di R500 000 consentito dalle attuali tabelle fiscali applicabili alle somme forfettarie dai fondi pensione.

Se quanto sopra si applica a te, sarebbe meglio prendere l’intera somma forfettaria a cui hai diritto esentasse e investirla in un investimento discrezionale da cui puoi trarre un reddito fiscalmente favorevole.

In alcuni casi, potrebbe essere prudente prelevare fino a R1 000 000 della gratuità poiché l’imposta dovuta sulla somma forfettaria sarà inferiore all’imposta sul reddito della rendita. Il saldo della tua gratuità, che sarà poi tassabile, può essere trasferito in una rendita vitalizia per evitare di pagare le tasse su di essa.

Le tue rendite di vecchiaia

Se non è dovuta una grossa penale sulle rendite pensionistiche, sarebbe una buona idea ritirarle.

La quota di un terzo può quindi essere investita altrove e può essere lasciata crescere senza attirare ulteriore imposta sul capitale di vecchiaia. Sarai liberato dai requisiti del Regolamento 28 su dove puoi investire e se dovessi morire, i fiduciari non avranno più voce in capitolo su chi riceve i tuoi fondi.

Sulla quota di rendita vitalizia è possibile scegliere un reddito compreso tra il 2,5% e il 17,5%. Se hai un reddito sufficiente, puoi scegliere la percentuale di reddito più bassa e investire il reddito nel tuo investimento discrezionale.

Se in seguito hai bisogno di entrate aggiuntive, puoi aumentare la percentuale.

Attualmente, consigliamo una percentuale di reddito compresa tra il 4 e il 6% annuo come scelta migliore, per consentire al reddito di rendita di crescere in futuro.

Lavorare dopo la pensione

Hai anche intenzione di continuare a lavorare dopo il pensionamento e hai chiesto se dovessi investire nuovamente in una nuova rendita pensionistica.

Continuare con una rendita pensionistica ti farà sicuramente risparmiare sulle tasse.

I pensionati spesso dimenticano che stanno ricavando reddito da varie fonti e tutte le fonti ti tassano come se tu stessi guadagnando il reddito da una sola fonte.

Dovresti tenere traccia del tuo reddito lordo e chiedere alle varie fonti da cui trai reddito di regolare l’aliquota fiscale. O questo o affronterai un’enorme bolletta fiscale.

Investire in una nuova rendita di vecchiaia?

Se dovessi investire in una nuova rendita pensionistica, che presumo sarebbe a breve termine, puoi investire in essa fino a quando il valore è appena inferiore a R247 000.

In base all’attuale legge sulle casse pensioni, puoi quindi prelevare questo importo come capitale, se è l’unica rendita di vecchiaia che hai con il fornitore.

Spero che queste informazioni ti aiutino e ti auguro tutto il meglio per il prossimo ciclo della tua vita.

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