La lotta alle frodi economiche

La pandemia di Covid-19 ha soffocato molti settori dell’economia globale. Ma a quanto pare ha potenziato il business dei truffatori. Esperti Nota che alcuni truffatori hanno approfittato delle nuove opportunità del economia pandemica e che sembrano diventare eterni più sofisticati nei loro metodi.

Allo stesso tempo, anche le misure antifrode stanno diventando più sofisticate, con la tecnologia recitare una parte importante, e sempre di più intelligenza artificiale.

Moneyweb Insider
INSIDERORO

Abbonati per l’accesso completo a tutti i nostri strumenti per i dati di condivisione e unità fiduciaria, i nostri articoli premiati e supporta il giornalismo di qualità nel processo.

Negli ultimi anni sono state avanzate numerose iniziative in nome della lotta e della riduzione di varie forme di frode e altri reati nell’economia. Ma queste misure sono state effettivamente efficaci nel contenere le frodi? Il tipico pacchetto di misure antifrode fermerà la pandemia di frode?

Noi facemmo ricerca nelle principali caratteristiche delle misure antifrode in diversi paesi africani. Nel Sud abbiamo esaminato Malawi, Botswana, Sudafrica e Zambia. Nel est abbiamo coperto Kenya, Ruanda, Tanzania e Madagascar e ad ovest Ghana, Nigeria e Sierra Leone.

Abbiamo esaminato le varie risposte alle frodi per identificare le principali dinamiche e temi. Abbiamo utilizzato i dati online delle agenzie di stampa e i rapporti sui siti Web di aziende private e agenzie governative per analizzare le caratteristiche delle misure antifrode in 11 paesi.

Abbiamo scoperto che era stata introdotta una serie diversificata di misure. Siamo stati in grado di identificare 10 caratteristiche particolari.

Il paesaggio

La prima caratteristica degna di nota è stata una notevole proliferazione di agenzie antifrode e alleanze e cooperazione tra agenzie. Questo avveniva tra agenzie governative, governo e settore privato e, a volte, attori della società civile come agenzie per la protezione dei consumatori pure.

Sono stati firmati accordi, memorandum d’intesa e partenariati per incoraggiare la raccolta e la condivisione di dati e lo scambio di conoscenze all’interno e all’esterno delle frontiere mentre i diversi attori sono stati riuniti combattere il “nemico comune”.

A livello statale, sono state istituite regolarmente nuove agenzie antifrode, task force, squadre e reti. Un esempio è stato il Unità investigativa sulle frodi assicurative della polizia del Kenya. Abbiamo anche scoperto che era stata istituita una serie di agenzie di regolamentazione. Questi includevano le autorità per la concorrenza e la protezione dei consumatori a nazionale e regionale livello.

In secondo luogo, la partecipazione, il coinvolgimento e l'”empowerment” dei consumatori hanno svolto un ruolo importante. Qui, educazione, sensibilizzazione e sensibilizzazione – anche tra gli attori economici – è emerso con forza come un modo per divulgare la lotta antifrode. Questo è stato promosso da una serie di attori. Tra questi c’erano banche, compagnie assicurative, società di consulenza private, organizzazioni internazionali come il Fondo monetario internazionale e agenzie di aiuto, nonché ONG. Sono state incluse anche organizzazioni regionali come il Mercato comune per l’Africa orientale e meridionale.

In terzo luogo, la tecnologia su larga scala è stata ampiamente utilizzata nelle misure antifrode. Ciò era particolarmente vero nei servizi finanziari e bancari.

Il software antifrode in varie forme è stato fortemente caratterizzato. Un esempio è stato il rilevamento di transazioni fraudolente. Ulteriori soluzioni tecnologiche includevano tecniche di protezione tramite PIN, tecnologia chip avanzata per carte di pagamento e tecnologia di autenticazione.

Tecnologia era usato anche per scoprire prodotti contraffatti o scadenti.

In quarto luogo, le misure antifrode venivano regolarmente accompagnate da una retorica e da un linguaggio che erano forti nel dare un senso di allarme e urgenza. I vizi della frode (e della corruzione) sono stati presentati come “erbacce” da “sradicare”. Erano anche indicati come un virus o una malattia che necessitava di “sradicamento”.

A volte si usava un linguaggio di tipo bellico, cioè la frode doveva essere “combattuta” come un nemico.

In quinto luogo, le misure antifrode erano regolarmente di natura politica. Impegni per contrastare le frodi presenti nelle campagne elettorali. L’aumento o la diminuzione delle frodi è stato utilizzato come parametro per determinare se politici e funzionari pubblici erano efficaci nei loro ruoli. A volte, gli oppositori politici o commerciali del governo sarebbero stati presi di mira dalle misure. E secondo quanto riferito, alcuni potenti attori economici hanno aggirato i regolamenti.

Sesto, anche la corruzione, così come le lotte intestine, i conflitti, le tensioni e le lotte di potere all’interno e tra le agenzie statali incaricate di misure antifrode. Un esempio era Kenya Bureau of Standards Kenya. Negli ultimi anni, diversi amministratori delegati dell’ufficio sono stati accusati di corruzione.

La settima caratteristica è che molte misure antifrode sono state attuate da attori privati ​​specializzati a scopo di lucro. Pertanto, sono stati probabilmente modellati dagli interessi commerciali, dalla concorrenza per i contratti di misura antifrode e dalle dinamiche delle industrie e dei mercati.

Abbiamo anche scoperto che le società internazionali specializzate in normative e standard hanno spesso svolto un ruolo. Tali attori orientati al commercio erano particolarmente attivi nel promuovere la proliferazione delle misure antifrode.

Otto, arresti, confisca e distruzione di oggetti erano molto diffuse nelle segnalazioni sull’attività antifrode.

Nono, abbiamo notato una prevalenza di misure antifrode negli sforzi per aumentare le entrate fiscali e inibire i flussi finanziari illeciti. Varie iniziative hanno sottolineato la necessità di aumentare la conformità. A volte abbiamo rilevato tensioni nelle mosse per creare un ambiente imprenditoriale “abilitante” per attrarre investimenti stranieri – come tasse basse – e chiamate per proteggere le basi imponibili nazionali.

Abbiamo riscontrato la cooperazione internazionale e il coinvolgimento degli attori della società civile negli sforzi per affrontare l’evasione fiscale e il riciclaggio di denaro transnazionale. Un esempio è stato il Rete di giustizia fiscale.

Decimo, gli attori della società civile sembravano avere un ruolo limitato – o nessun ruolo – in varie coalizioni di misure antifrode. In alcuni casi, tuttavia, sembravano svolgere un ruolo più importante. Un esempio sono state le agenzie per la protezione dei consumatori.

Sfide

Una sfida che abbiamo identificato era che le misure antifrode potessero essere lanciate e sostenute per ragioni che andavano oltre l’interesse a combattere semplicemente le frodi. Ciò includeva gli interessi commerciali di società antifrode specializzate. Si trattava spesso di società che operavano a livello globale. Altri interessi in gioco includevano governi che utilizzavano piattaforme antifrode per cercare legittimità o agenzie statali che cercavano finanziamenti governativi, nonché nuove aree operative e flussi di entrate.

Abbiamo anche riscontrato critiche in alcuni casi sulla progettazione, sui costi, sulla burocrazia e sull’impraticabilità delle misure. C’erano anche preoccupazioni per il modo pesante con cui alcuni misure sono state attuate. Ci sono state accuse su:

  • pregiudizi (ad esempio contro attori di piccola scala come i commercianti e contro fasce di clientela povere) a favore di multinazionali straniere di grande scala;
  • opacità e irregolarità;
  • problemi di efficacia.

Attualmente, le misure antifrode sembrano in gran parte una questione tra lo stato e le imprese (comprese le associazioni di imprese) e i consumatori. I consumatori sono per lo più alla fine di “ricevere” le misure antifrode. Sono regolarmente incoraggiati a svolgere il proprio ruolo, ad esempio chiamando un numero verde antifrode, verificando i beni che acquistano e non contribuendo all’agevolazione delle frodi. Anche le agenzie umanitarie hanno svolto un ruolo decisivo in alcuni casi di misure antifrode.

Le misure antifrode sono per lo più avviate e modellate da attori potenti. Ciò include le grandi imprese, in particolare le società transnazionali, piuttosto che le organizzazioni di base o attiviste. Non sono uniformi tra i settori (ad esempio, il settore finanziario riceve un’attenzione significativa) e sembrano essere diventati di per sé un veicolo di business e di generazione di entrate.

È importante riconoscere che alcune misure certamente avere un impatto positivo e che le varie agenzie compiono sforzi per affrontare le carenze interne e di altro tipo, migliorando così l’efficacia delle misure. Ma la domanda rimane: come possono i paesi contenere sostanzialmente le “irregolarità” in situazioni in cui l’irregolarità è diventato diffuso, routinario e istituzionalizzato? E le agende e le pressioni dominanti del giorno – come la crescita economica, il profitto e la commercializzazione – sono altamente favorevoli alla frode.

Nataliya Mykhalchenko sta servendo come stagista presso il Fondo delle Nazioni Unite per la popolazione. Le opinioni espresse nell’articolo sono sue.La conversazione

Nataliya Mykhalchenko, Ricerca associata, Università di Leeds e Jörg Wiegratz, Docente di Economia Politica dello Sviluppo Globale, Università di Leeds

Questo articolo è ripubblicato da La conversazione sotto una licenza Creative Commons. Leggi il articolo originale.


Lascia un commento