Nozioni di base sulla pianificazione finanziaria per aiutarti a risparmiare

La pandemia di Covid-19 ha messo a dura prova le finanze e la pianificazione finanziaria di tutte le persone e le aziende. L’indebolimento dell’economia sudafricana e il più alto tasso di disoccupazione in 12 anni pongono ancora più stress sulla nostra popolazione colpita dalla pandemia. Di conseguenza, i saldi dei debiti scaduti sono aumentati per molte persone, che fanno affidamento sul loro credito per andare avanti.

Le insidie ​​del taglio dei costi

Moneyweb Insider
INSIDERORO

Abbonati per l’accesso completo a tutti i nostri strumenti per i dati di condivisione e unità fiduciaria, i nostri articoli premiati e supporta il giornalismo di qualità nel processo.

I consulenti finanziari hanno notato un aumento delle domande da parte dei clienti sulla riduzione dei contributi al fondo pensione, dei premi e degli importi di copertura mentre le persone cercano di trovare modi per ridurre i costi. In alcuni casi, i clienti hanno annullato completamente le politiche. Diminuire gli importi di copertura e i contributi ai tuoi investimenti o annullare completamente le polizze creerà sicuramente un deficit nella tua pianificazione finanziaria. Per coloro che hanno apportato cambiamenti durante la pandemia, sarà fondamentale rivedere gli investimenti e le politiche una volta che la loro situazione finanziaria sarà migliorata.

L’importanza di un fondo di emergenza

Ora più che mai, i consulenti vedono i clienti rendersi conto di quanto siano importanti i fondi di emergenza e gli investimenti volontari. Questi investimenti sono una buona soluzione per aiutare con il flusso di cassa e l’aumento delle spese impreviste. Quando si configura un fondo di emergenza, è necessario cercare di risparmiare il reddito disponibile mensile rimanente dal budget mensile. Gli investitori dovrebbero mirare a creare un fondo di emergenza da tre a sei volte il loro stipendio mensile. Dovresti essere in grado di accedere facilmente a questi investimenti in modo da poter trasferire fondi durante i periodi più difficili.

L’importanza di riesaminare regolarmente le politiche

Rivedi le tue polizze e la copertura assicurativa per assicurarti che:

  • il costo per la copertura che hai in atto è all’interno di quello che offre il mercato
  • non stai pagando in eccesso sui costi per eventuali polizze assicurative, come l’assicurazione a breve termine

Potresti avere una copertura a titolo personale e tramite il tuo datore di lavoro, ad esempio tutori del reddito di invalidità e copertura vita. Se disponi di polizze con vantaggi simili, questo è un buon momento per esaminarle e assicurarti di non essere eccessivamente assicurato.

L’importanza del budget

Se non hai ricevuto un aumento di stipendio, il tuo stipendio è stato tagliato o le tue spese sono aumentate, il tuo budget dovrà essere più rigoroso con meno soldi destinati all’intrattenimento.

Sfortunatamente, alcuni di noi potrebbero rimanere indietro o creare carenze nella pianificazione finanziaria personale. È importante avere la giusta mentalità per garantire che il cambiamento sia temporaneo. Una volta che la stabilità ritorna, dovresti rivedere le tue esigenze finanziarie e cercare di colmare le lacune.

Coloro che si trovano ad affrontare un elevato onere del debito avranno sicuramente difficoltà a risparmiare, poiché la maggior parte del loro reddito è destinata al pagamento del debito. La cosa più importante per chiunque attraversi la stessa situazione sarà ripristinare la tua base. Se stai lottando per coprire tutte le tue spese, rivedi completamente la tua situazione attuale. Inizia il tuo budget da zero, comprese solo le esigenze essenziali. Cerca di adattarti alle tue nuove circostanze. Non lavorare con quello che una volta avuto – lavora con quello che tu adesso avere. Se hai davvero difficoltà a saldare il tuo debito o il tuo prestito, contatta le rispettive istituzioni e prova a concordare un piano di pagamento.

Risparmiare fin da piccoli fa bene

Anche se potrebbe essere difficile per i giovani investitori che stanno cercando di iniziare la loro pianificazione finanziaria fare il primo passo nel bel mezzo degli effetti della pandemia, è sicuramente meglio iniziare prima piuttosto che dopo. Le cattive abitudini di spesa non si rompono facilmente.

I datori di lavoro offrono spesso programmi di benessere finanziario e consulenza finanziaria, in cui i dipendenti possono ottenere informazioni sui propri fondi pensione e consulenza finanziaria. È un modo semplice per entrare in contatto con un consulente finanziario quando non sei sicuro di quali siano le tue opzioni. Il tuo consulente può aiutarti a prendere una decisione informata e assicurarti di avere tutte le informazioni per prendere una decisione informata.

Gerard Visser, CFP presso Alexander Forbes.

Lascia un commento