Santam lavora per richieste di interruzione dell’attività

Sono passati quasi 17 mesi dall’inizio del primo, durissimo, lockdown per il Covid-19. È stato un momento difficile per gli imprenditori, spesso aggravato dai ritardi delle compagnie assicurative nella liquidazione dei sinistri subiti a causa delle interruzioni dell’attività.

Alla fine, dopo alcuni casi giudiziari, gli assicuratori hanno iniziato a stabilirsi. Santam, che si vanta di essere il più grande assicuratore a breve termine in SA, è stato probabilmente al centro del furore di danni e richieste per un totale di miliardi di rand.

Moneyweb Insider
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I casi giudiziari erano un male necessario per stabilire parametri esatti in base ai quali valutare le pretese e determinare le responsabilità.

Tuttavia, si è rivelato un disastro per le pubbliche relazioni, con le compagnie di assicurazione accusate di intascare prontamente i premi mensili e di esitare a pagare i sinistri.

Un aggiornamento di Santam sull’andamento della liquidazione dei sinistri per interruzione dell’attività ha cercato di cambiare questa percezione.

“Santam sta facendo buoni progressi nella gestione delle interruzioni contingenti dell’attività [CBI] affermazioni”, afferma Lizé Lambrechts, CEO di Santam. “Abbiamo effettuato pagamenti a circa il 60% degli assicurati che hanno presentato reclami.

“Dal gennaio 2021, Santam ha pagato 600 milioni di rand agli assicurati, oltre al miliardo di rand versato a titolo di provvedimento provvisorio a 2.500 assicurati nell’agosto 2020”, afferma, aggiungendo che un certo numero dei 2.500 clienti che hanno ricevuto un provvedimento provvisorio ha successivamente ricevuto ulteriori pagamenti.

Santam osserva che la maggior parte di questi pagamenti è andata a piccole, medie e micro imprese nei settori dell’ospitalità, della vendita al dettaglio e del tempo libero.

Questi settori sono stati particolarmente colpiti dal primo severo lockdown e dalle successive restrizioni che ne hanno limitato le operazioni.

Affermazioni in sospeso

Le cifre rivelano che 3 252 assicurati hanno notificato a Santam la loro intenzione di presentare reclami, che Lambrechts osserva che rappresenta il 2% dei clienti commerciali e aziendali della società.

Preoccupa, dice, il fatto che Santam abbia ricevuto richieste di risarcimento da soli 1 851 assicurati, che rappresentano il 57% del numero di clienti che hanno indicato che avrebbero presentato una richiesta. Sono stati effettuati pagamenti finali o intermedi a 1 094 di questi clienti e le restanti 757 richieste sono attualmente in fase di valutazione.

Santam nota che ha incaricato più di 40 periti periti in interruzione di attività esperti aggiuntivi per accelerare la liquidazione dei sinistri.

Dice che ha anche semplificato il processo di reclamo per le aziende in cui la somma assicurata non supera i 10 milioni di rand all’anno e il periodo di indennizzo non è superiore a nove mesi.

“Questo rappresenta la maggioranza dei clienti. Per questi clienti, Santam ha implementato un processo accelerato dal 28 gennaio 2021 e ha fornito un foglio di calcolo di base di due pagine che un contabile o un contabile può completare”, secondo le informazioni dell’azienda.

Dice che la documentazione richiesta è abbastanza standard per le entità commerciali, in quanto include bilanci che normalmente verrebbero utilizzati a fini fiscali.

Ma ci sono 1401 crediti in sospeso.

“Santam è molto preoccupato che il 43% dei clienti che hanno inizialmente registrato l’intenzione di presentare un reclamo CBI non l’abbiano ancora fatto”, afferma Lambrechts. “Dal gennaio 2021, la società ha comunicato ampiamente con intermediari e clienti, esortandoli a presentare la documentazione relativa ai reclami”.

Aggiunge che è responsabilità dei clienti presentare la documentazione e formulare i loro reclami e che l’assicuratore può agire solo dopo aver ricevuto i reclami e la documentazione di supporto.

Perché il ritardo da parte dei clienti?

Santam ha condotto un sondaggio alcuni mesi fa per determinare il motivo per cui i clienti non inviano reclami. La risposta della maggioranza degli intermediari è che i clienti stanno ancora finalizzando le loro informazioni finanziarie con i loro contabili e revisori.

Hanno bisogno di fare in fretta. Il termine ultimo per la presentazione delle domande è la fine di agosto 2021.

Lambrechts afferma che la scadenza è stata prorogata più volte.

Indica che i richiedenti dovrebbero finalizzare le loro richieste nonostante la precedente ordinanza del tribunale che estendeva il periodo di indennizzo e quindi concedeva ai clienti più tempo per presentare richieste. Santam ha presentato ricorso contro l’ordinanza, che sarà discussa il 27 agosto.

‘Non profitto’

Santam ha anche colto l’occasione per sfatare l’idea che le compagnie assicurative abbiano tratto profitto dalla pandemia di Covid-19.

Leggere: Assicuratori a breve termine che mostrano “super profitti” durante il Covid, ma continuano a bloccare le richieste di interruzione dell’attività

Hennie Nel, chief financial officer, sottolinea che Santam ha accantonato crediti CBI per un valore di 3 miliardi di rand nell’anno finanziario fino alla fine di dicembre 2020, di cui 1 miliardo di rand è stato pagato entro la fine dell’anno.

“Santam ha pagato più di 21 miliardi di rand in sinistri. Era il più alto mai pagato.

“Al contrario, i premi in realtà sono leggermente diminuiti”, afferma Nel.

I dati finanziari mostrano che il margine di sottoscrizione netto è sceso al 2,5% nel 2020, ben al di sotto dell’intervallo target del 4-8% e del margine medio quinquennale del 6,4%.

Nessun dividendo per gli azionisti

“Gli azionisti non ne hanno beneficiato affatto. Il reddito attribuibile agli azionisti è diminuito del 75% a R542 milioni contro R2,2 miliardi dell’anno precedente. Gli azionisti non hanno ricevuto alcun acconto o dividendo finale”, secondo Nel.

Dice che gli utili non distribuiti diventano parte del capitale e sono infine disponibili per risolvere i sinistri.

Tuttavia, ha osservato che Santam è finanziariamente solida con un coefficiente di copertura del capitale del 160%, grazie alle riserve aggiunte. Questo era leggermente al di sopra del punto medio del suo intervallo target di capitale compreso tra il 150% e il 170%.

Il prezzo delle azioni dimostra che gli azionisti sicuramente non hanno tratto profitto.

È sceso del 34% da un massimo di R335 prima della pandemia a solo R220 e si è ripreso molto, senza un dividendo in vista.

Intanto la prossima sfida è atterrata in grembo a Santam. I disordini nel KwaZulu-Natal e nel Gauteng avranno un impatto sul gruppo, nonostante abbiano deviato le perdite direttamente al Sasria.

Gli intermediari Santam hanno già ricevuto 228 reclami e aiuteranno nella gestione dei reclami.

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