Sasria può onorare crediti fino a 30 miliardi di rand?

Puoi navigare da solo su uno yacht di 22 piedi attraverso l’Atlantico se le cose vanno bene, ma farai fatica a sopravvivere se non lo faranno.

L’uomo che tiene il timone della South African Special Risk Insurance Association (Sasria), amministratore delegato Cedric Masondo, è appena entrato in un’enorme tempesta su una barca probabilmente troppo piccola per raggiungere la terraferma senza gravi danni.

Moneyweb Insider
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L’ultimo rapporto annuale di Sasria dà l’impressione che i recenti disordini, saccheggi e atti di vandalismo creeranno la più grande sfida che l’associazione abbia mai incontrato dalla sua fondazione alla fine degli anni ’70.

Gli ultimi anni sono stati relativamente facili. Sasria ha pagato le richieste di risarcimento dei danni derivanti dalla strana protesta per l’erogazione dei servizi o dallo sciopero salariale e, se la relazione annuale è da seguire, ha trascorso il resto del suo tempo su questioni sociali meno urgenti.

Sasria ha raccolto poco più di 2,4 miliardi di rand di premi durante l’anno fino a marzo 2020, un aumento soddisfacente dell’11% rispetto all’anno precedente. Ha pagato meno sinistri rispetto all’anno precedente, con sinistri che sono diminuiti a R992 milioni rispetto a quasi R1,6 miliardi nell’anno finanziario 2019.

Ciò ha permesso a Sasria di spendere 113 milioni di rand per gli stipendi e altri quasi 10 milioni di rand per la formazione del personale. Ha inoltre trasferito 43 milioni di rand alla comunità a titolo di sviluppo socio-economico.

Inoltre, non c’è stata alcuna pressione sui consulenti per gli investimenti affinché lavorassero troppo: hanno bloccato il 71% del portafoglio di investimenti in attività liquide e quasi a basso rischio, che hanno prodotto un rendimento basso.

R992 milioni contro R20 miliardi

I 992 milioni di rand in sinistri pagati nell’anno finanziario 2020 – la relazione annuale 2021 è prevista a breve – è una goccia nell’oceano rispetto ai potenziali sinistri che Sasria sta affrontando ora.

Si stima che i danni provocati dal saccheggio e dalla distruzione diffusi nel KwaZulu-Natal e in parti del Gauteng ammontino a 20 miliardi di rand o addirittura a 30 miliardi di rand.

La SA Property Owners Association (Sapoa), che rappresenta oltre 800 organizzazioni nel settore degli immobili commerciali, con il 90% degli immobili commerciali della nazione di proprietà dei suoi membri, stima il danno in oltre 20 miliardi di rand.

Dice di aver raccolto dati che mostrano che circa 800 negozi sono stati saccheggiati e/o gravemente danneggiati mentre 100 centri commerciali sono stati bruciati o hanno subito gravi danni da incendio. Anche alcuni centri di distribuzione a Durban sono stati saccheggiati, con gravi danni strutturali.

Il presidente di Sapoa Andrew Konig ha citato i dati stimati forniti dal Comitato per lo sviluppo e la pianificazione economica di eThekwini, affermando che:

  • Circa 1,5 miliardi di rand sono andati persi in magazzino;
  • I danni alla proprietà superano i 15 miliardi di rand;
  • Oltre 50.000 commercianti informali hanno perso i loro mezzi di sussistenza; e
  • Circa 1,5 milioni di persone hanno perso il loro potenziale per guadagnare un reddito.

Ci sono anche circa 150 000 posti di lavoro a rischio.

Konig afferma che il risultato complessivo degli ultimi cinque giorni di devastazione è una perdita stimata del PIL di oltre 20 miliardi di rand.

Sapoa stima che la riparazione e la riapertura di un centro commerciale bruciato richiederà almeno due anni, mentre quelli che hanno subito meno danni strutturali potrebbero richiedere ancora un paio di mesi per riaprire.

Sasria ha stimato pubblicamente il danno da 3 miliardi di rand a 10 miliardi di rand. Un rapporto precedente citava Masondo che affermava che il danno potrebbe ammontare tra 3,5 miliardi di rand e 7 miliardi di rand, mentre in una successiva intervista con Reuters ha affermato che il danno potrebbe raggiungere i 10 miliardi di rand.

Leggere: Indennizzi assicurativi da disordini visti fino a 10 miliardi di rand – assicuratore governativo

Per coincidenza, ha anche detto che Sasria sarà in grado di saldare sinistri fino a 10 miliardi di rand con il suo “proprio bilancio”.

Masondo in seguito ha affermato che i danni potrebbero raggiungere i 12 miliardi di rand.

Mentre è impossibile dire quanto del danno sia coperto dall’assicurazione e quante polizze includano la copertura Sasria, le cifre suggeriscono che Sasria potrebbe essere sommersa.

Sasria si descrive come il principale assicuratore a breve termine in SA, fornendo copertura contro rischi speciali come disordini civili, disordini pubblici, scioperi, rivolte e terrorismo.

Nota nel suo materiale di marketing che è necessaria una copertura, come dimostrato dai recenti aumenti delle proteste sulla fornitura di servizi, delle proteste studentesche e degli scioperi dei lavoratori, nonché dall’aumento degli incidenti terroristici internazionali.

Tuttavia, è improbabile che si aspettassero danni sulla scala osservata negli ultimi giorni.

Il rapporto annuale afferma che Sasria ha un patrimonio in gestione di 8,5 miliardi di rand alla fine di marzo 2020 e ha rivelato un valore azionario di 6,9 miliardi di rand.

Richieste di 10 miliardi di rand potrebbero far fallire Sasria se fosse un assicuratore del settore privato tradizionale.

Riassicurazione

Il bilancio dà l’impressione che Sasria abbia una copertura riassicurativa inadeguata.

Nel 2020, ha recuperato solo R592 000 da R992 milioni pagati in sinistri dalla riassicurazione.

Masondo ha detto nella sua relazione alle parti interessate che l’approccio di Sasria è determinare quale dimensione della catastrofe sarà in grado di sopportare.

“Gli scenari peggiori o le catastrofi sono stati calcolati come parte della valutazione del rischio e della solvibilità di Sasria e quindi il nostro obiettivo è fissato al 230%.

“Ci impegniamo a sostenere tutti i sudafricani nel proteggerli dai danni in termini di pericoli che abbiamo il mandato di coprire”.

Sasria MD Cedric Masondo. Immagine: Sasria

reclami

Masondo non era disponibile a confermare il limite di 500 milioni di rand applicabile a un singolo reclamo, ma sembra abbastanza alto da coprire per intero la maggior parte dei reclami se si considera che ogni negoziante in un centro commerciale sarà in grado di presentare un reclamo. Tuttavia, alcuni grandi centri commerciali potrebbero essere esposti.

Lisa Swaine e Maria Philippides, partner dello studio legale Webber Wentzel, avvertono che le aziende che cercano di recuperare le perdite devono agire rapidamente nel presentare reclami a Sasria.

“Se la copertura Sasria è in essere, a seconda dell’entità della copertura ottenuta, la tua azienda potrebbe essere assicurata contro il rischio di perdita o danneggiamento dei suoi beni materiali, merci in transito, denaro, veicoli, lavori di costruzione e impianti e attrezzature per la costruzione, oltre a specifiche perdite consequenziali per interruzione dell’attività”, affermano gli avvocati.

Elencano alcune cose importanti che gli imprenditori interessati devono considerare:

  • Tempo è dell’essenza. Il tuo broker assicurativo deve essere informato della tua richiesta, se non immediatamente, il prima possibile, in modo che possa informare i tuoi assicuratori. Sasria deve essere comunicata all’intermediario entro 30 giorni dal ricevimento del sinistro dall’assicurato.
  • Inizia a raccogliere le prove. Il fatto che l’intero paese sia stato colpito da questi atti di vandalismo, sommosse, disordini pubblici e disordini civili non significa che tu possa dare per scontati il ​​tuo reclamo e la tua perdita. Devi dimostrare la tua richiesta e che rientri nella copertura prevista dalla tua polizza Sasria. Le prove fotografiche e video degli incidenti, se disponibili, devono essere ottenute e conservate.

Santam ha affermato che entro la chiusura dell’attività di mercoledì (14 luglio), aveva ricevuto 21 reclami relativi al veicolo e 167 altri reclami per danni dovuti al saccheggio e ai disordini.

“In questa fase non siamo in grado di fornire un importo monetario per questi sinistri poiché i periti devono ancora determinare l’entità della perdita per ogni sinistro”, ha affermato in una dichiarazione rilasciata nel tardo pomeriggio di giovedì, esortando gli assicurati con copertura Sasria a registrarsi reclami con i loro intermediari o direttamente con Santam il prima possibile.

Sanlam ha indicato che si sta impegnando con Sasria per garantire che i reclami vengano gestiti il ​​più rapidamente possibile.

Ascolta l’intervista di Fifi Peters al CEO di Sapoa Neil Gopal (o leggi la trascrizione Qui):

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